財務顧問を埼玉の中小企業におすすめする、結論から言うと
M社長：はじめまして。川越で製造業をやっているM社長と申します。今日は「財務顧問」っていうものが、うちみたいな年商3億くらいの会社にも必要なのか、そこを聞きたくて来ました。
診断士：ザイプラの中小企業診断士です。よろしくお願いします。結論から言ってしまうと、埼玉の中小企業にこそ財務顧問はおすすめです。理由はシンプルで、税務の申告だけでは埋まらない「経営の数字」の空白が、だいたい3つくらい残っているからなんです。
M社長：空白、ですか。
診断士：ええ。たとえば、来月の資金繰りが回るかどうかの先読み。2つ目が、予算と実績のズレを月次で捉えること。3つ目が、銀行にどう数字を説明するか。この3つは、年1回の決算では間に合わないんです。
M社長：言われてみれば、うちは決算が出るのが2か月後で、その頃には「もう過ぎた話」になってます。
診断士：そこなんですよ。先日ある製造業の経営者の方とお話ししていたら、「毎月の試算表は見てるけど、数字が良いのか悪いのか判断できない」とおっしゃっていて。試算表は出てくるのに、それを経営判断につなげる人がいない。財務顧問は、その翻訳役と伴走役を担います。数字に強い経営を一緒につくる、という発想ですね。全体像は 中小企業の財務コンサルティングとは（支援内容・税理士との違い・費用） にまとめてあるので、後で目を通してみてください。
M社長：翻訳役。確かにうちに足りないのはそこかもしれません。
診断士：埼玉は製造・卸・建設の中小企業が多くて、取引先への支払いサイトと入金サイトのズレで資金繰りが締まりやすい地域なんです。だからこそ、月次で数字を見る習慣が効いてきます。
財務顧問と税理士は何が違うのか
M社長：そもそも、うちには顧問税理士がいるんです。それでも財務顧問って別に要るんですか？
診断士：いい質問です。多くの経営者が最初にひっかかるところで、実は役割が重なりそうで重ならないんですよ。税理士の主戦場は、過去の数字を正しく記録して申告すること。言わば「後ろを向いた仕事」の精度が命です。
M社長：後ろを向いた仕事。
診断士：対して財務顧問は「前を向いた仕事」。来期どう資金を回すか、設備投資は何年で回収できるか、銀行にいくら借りてどう返すか。未来の意思決定を数字で支えます。先日お会いした卸売業の社長は、顧問税理士に毎月1時間来てもらっていたんですが、話す内容の9割が記帳の確認で、経営の相談は5分だったそうで。
M社長：ああ、うちもほぼ同じです。
診断士：税理士が悪いわけじゃないんです。専門領域が違うだけ。税務・会計の最終判断は税理士さんにお任せして、私たちはその数字を経営の意思決定に翻訳する。両輪で回すイメージですね。費用の考え方は 財務コンサルティングの料金・費用（料金表を公開） で公開しているので、税理士報酬と比べながら検討できますよ。
M社長：両方に払うと、結局コストがかさみませんか。
診断士：そう思いますよね。でも、資金繰りの改善や融資条件の見直しで、顧問料の数倍の効果が出るケースは珍しくないんです。たとえば金利を0.5％下げられれば、借入5,000万円なら年25万円。これだけで財務顧問の費用の一部が賄える計算になります。 中小企業の財務顧問（予実管理・経営数字の壁打ち・月次の伴走） のページに、月次でどんなことをするか具体的に書いています。
埼玉の中小企業ならではの財務の悩み
M社長：埼玉の会社って、他の地域と悩みが違うものなんですか？
診断士：共通する部分も多いですが、埼玉には特徴があります。まず、東京に隣接しているぶん、取引先が都内で、支払条件が相手主導になりやすい。入金は翌々月、仕入れの支払いは翌月、という「2か月の穴」が開くんです。
M社長：まさにそれです。繁忙期ほど資金が苦しくなる。
診断士：売上が伸びているのにお金が足りない、いわゆる増加運転資金ですね。これ、感覚だけで対処すると借入のタイミングを逃します。月商の1.5か月分くらいは運転資金として常に必要、といった目安を数字で押さえておくと、慌てずに済みます。
M社長：なるほど、目安があるだけで違いますね。
診断士：もう一つ、埼玉は地元の信用金庫や地方銀行との付き合いが濃い地域です。地元金融機関は会社の歴史や社長の人柄まで見てくれる良さがある反面、こちらから数字でしっかり説明できると関係が一段深まります。先日さいたま市の建設業の方とお話ししたとき、決算書だけ渡して「あとはよろしく」という状態だったのを、月次の資金繰り表を添えるようにしたら、追加融資の話がスムーズになったそうで。埼玉での支援事例は さいたま市の中小企業が財務コンサルで変わる7つの視点 にまとめています。
M社長：数字で語れるかどうか、で扱いが変わるんですね。
診断士：変わります。地域に根ざしているからこそ、数字の信頼が効くんです。 埼玉の中小企業向け 財務コンサル のページでも、この地域の文脈に合わせた支援を紹介しています。
財務顧問が月次でやってくれること
M社長：具体的に、毎月どんなことをしてもらえるんですか。イメージがまだ湧かなくて。
診断士：大きく3本柱です。1つ目が月次の数字レビュー。試算表を一緒に見ながら、予算と実績のズレがどこで出たかを確認します。「材料費が予算比で8％上振れしてますね、どの案件ですか」といった具合に、原因まで掘ります。
M社長：そこまで細かく。
診断士：ズレの原因が分かると、翌月に手が打てますから。2つ目が資金繰り表の更新と先読み。3か月先、できれば6か月先までのお金の動きを見て、ショートしそうな月を事前に特定します。
M社長：事前に分かれば、借入の準備もできますね。
診断士：その通りです。借入は「困ってから」申し込むと条件が悪くなりがちで、「余裕があるうち」に動くのが鉄則なんです。3つ目が経営数字の壁打ち。社長が考えている新規投資や値上げを、数字でシミュレーションする相手になります。
M社長：壁打ち、いいですね。社内だと相談相手がいなくて。
診断士：中小企業の社長さんは孤独なんですよ。先日お会いした食品加工業の方も「値上げしたいけど客離れが怖い」と何か月も悩んでいて。一緒に試算したら、販売数量が12％落ちても利益は増える値上げ幅が見えて、翌月に実行されました。結果、客離れは5％以内で収まったそうです。伴走というのは、こういう決断を数字で後押しすることなんです。進め方のイメージは 財務セミナー一覧（無料・各地で開催） で体験できますよ。
財務顧問の費用はどれくらいか
M社長：気になるのはやっぱり費用です。高いイメージがあって。
診断士：正直に言うと、コンサル会社によって幅が大きいです。大手だと月額数十万円というところもあります。ただ中小企業向けの財務顧問は、月額で数万円から十数万円のレンジが一般的ですね。ザイプラでは料金表を公開しているので、 財務コンサルティングの料金・費用 で実際の金額を見てもらえます。
M社長：公開しているのは安心です。相見積もりでいくらになるか読めないのが不安でしたから。
診断士：見えない料金ほど不安なものはないですからね。大事なのは金額そのものより、費用対効果です。たとえば月5万円の顧問料で、資金繰り改善と融資条件の見直しによって年間60万円以上の効果が出れば、投資として十分合う。
M社長：効果って、どうやって測るんですか。
診断士：いくつか指標があります。借入金利の引き下げ分、不要な在庫の圧縮で浮いた資金、値決めの改善による粗利率の向上。1つの会社で、年間の資金繰りを3か月分改善できた例もあります。銀行融資まわりの話は 銀行融資サポートで東京の中小企業が資金繰りを3か月分改善した話 に詳しく書きました。
M社長：3か月分は大きいですね。手元資金が3か月増えたら、だいぶ気持ちが楽になります。
診断士：精神的な余裕も立派な効果なんですよ。資金繰りに追われていると、本来やるべき営業や商品開発に頭が回らなくなる。そこを顧問が引き受けることで、社長が経営に集中できる。無形の価値ですが、これが一番大きいという方も多いです。
おすすめの財務顧問の選び方、3つの見極め
M社長：いざ選ぶとなると、どこを基準にすればいいんでしょう。おすすめの見極め方があれば。
診断士：3つの観点をおすすめします。1つ目が、過去ではなく未来の数字を扱えるか。面談で「来期の資金繰りをどう見ますか」と聞いてみて、具体的に答えが返ってくるかどうか。
M社長：なるほど、試す質問があるんですね。
診断士：2つ目が、月次で伴走してくれるか。年数回の訪問だけだと、数字が動いたときに間に合いません。毎月、顔を合わせて壁打ちできる体制かを確認してください。3つ目が、地域の事情を分かっているか。埼玉の金融機関の特性や、地元の業界の商習慣を知っているかどうかで、助言の解像度がまるで違います。
M社長：地域を知っているかどうか、意識したことなかったです。
診断士：先日、池袋の会社からも似た相談を受けたんですが、東京と埼玉では金融機関の顔ぶれも支払い慣行も微妙に違うんですよ。都内の話は 池袋で財務相談する中小企業が変わる7つの視点 にまとめています。あと、中小企業診断士のような経営全般の資格を持っているかも、一つの目安になります。
M社長：診断士だと何が違うんですか。
診断士：会計の数字だけでなく、営業・人・仕組みまで含めて経営全体を見られる点ですね。数字はあくまで経営の結果なので、その手前の事業の仕組みにまで踏み込めると、改善が根本的になります。診断士への相談の疑問は 中小企業診断士に財務相談を東京で|7つの疑問 でも触れていますよ。
財務顧問を始めると会社はどう変わるか
M社長：最後に、実際に始めたらどう変わるのか、イメージを持ちたいです。
診断士：3か月、6か月、1年で段階的に変わっていきます。最初の3か月は、数字を見る習慣がつく時期。月次のレビューに慣れて、「今月はここが悪かった」と社長自身が言えるようになります。
M社長：自分で言えるように、ですか。
診断士：そこが狙いなんです。顧問に頼りきりではなく、社長が数字で語れる状態をつくる。6か月くらいで資金繰りの先読みが効き始めて、借入や投資のタイミングを前もって判断できるようになります。
M社長：慌てて銀行に駆け込む、がなくなるわけですね。
診断士：そうです。1年経つ頃には、予実管理が社内に根づいて、幹部も数字で会話するようになる。ある卸売業では、最初は社長一人だった数字の会議に、1年後には営業部長と経理担当も加わって、部門ごとに目標の数字を持つようになりました。これは補助金の活用でも同じで、数字が整っている会社ほど申請が通りやすい。埼玉の補助金事例は 補助金の申請支援で埼玉の中小企業が変わった事例 に書いてあります。
M社長：数字が整うと、いろんな扉が開くんですね。話を聞いて、うちにこそ必要だと腹落ちしました。
診断士：ザイプラは東京・埼玉を中心に、神奈川・千葉、リモートで全国の中小企業を伴走支援しています。中小企業診断士が、数字に強い経営を一緒につくる。初回相談は無料なので、まずは気軽に お問い合わせ・会社概要 から声をかけてください。ほかの記事は 財務・経営ブログ一覧 に並べています。回り続ける資金繰りの仕組みを、いっしょに整えていきましょう。
M社長：ぜひお願いします。今日はありがとうございました。